Inwestuj w pożyczki dla przedsiębiorstw i pożyczki faktoringowe

Pożyczki dla przedsiębiorstw jako inwestycja

Inwestycja w pożyczki dla przedsiębiorstw umożliwia osiągnięcie atrakcyjnej stopy zwrotu, korzystając z zapotrzebowania dynamicznie rozwijających się fińskich małych i średnich przedsiębiorstw na kapitał obcy. Pożyczki dla firm mają zawsze co najmniej zabezpieczenie osobiste właściciela przedsiębiorstwa, a często również zabezpieczenie rzeczowe, takie jak hipoteka lub zastaw na aktywach. W serwisie internetowym dla inwestorów dostępny jest zawsze szczegółowy opis przedsiębiorstwa oraz projektu, o którego sfinansowanie się ono ubiega, co pomaga w podjęciu decyzji inwestycyjnej. Przed udostępnieniem na platformie internetowej projektu przedsiębiorstwa inwestorom do sfinansowania, firma musi uzyskać dostatecznie wysoką ocenę wiarygodności kredytowej na podstawie naszej analizy, możliwość ustanowienia osobistych lub rzeczowych zabezpieczeń pożyczki, a także uzyskać pozytywną ocenę ogólnej zdolności do obsługi zadłużenia.

• Maksymalnie 1 000 000 euro
• Okres pożyczkowania standardowo 1-7 lat
• Roczne oprocentowanie 6-15%
• Rata zawierająca odsetki i kapitał płatna co miesiąc
• Możliwy okres pożyczkowania poniżej roku i spłata jednorazowa

Finansowanie faktur jako inwestycja

Drugim rodzajem finansowania dla przedsiębiorstw jest finansowanie należności handlowych z faktur. Z punktu widzenia inwestora finansowanie faktur jest inwestycją w krótkoterminowe (14-90 dni) pożyczki dla firm, odpowiadające należnościom handlowych z faktur przez nie wystawianych. Pod względem konstrukcji prawnej pożyczki faktoringowe to krótkoterminowe pożyczki dla przedsiębiorstw, zabezpieczone należnościami handlowymi z faktur wystawianych przez to przedsiębiorstwo swoim odbiorcom (możliwe jest współwystępowanie innych, dodatkowych rodzajów zabezpieczenia pożyczki). Atrakcyjną cechą inwestycji w pożyczki pod zastaw należności jest szybkość obracania kapitałem. Ponieważ przeciętny okres pożyczkowania to zaledwie ok. 30 dni, inwestor bardzo szybko otrzymuje z powrotem zainwestowany kapitał wraz z odsetkami. Oprocentowanie pożyczek pod należności z faktur wahało się tej pory w przedziale 6-10%. Na tradycyjnych rynkach finansowych tak wysoka stopa zwrotu przy równie krótkim okresie inwestycji występuje niezwykle rzadko. Inne inwestycje krótkoterminowe, takie jak lokaty bankowe na okres od 1 do 3 miesięcy lub fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, oferują stopy zwrotu znacznie poniżej 1%. Co więcej, wystawiamy faktury bezpośrednio odbiorcy towarów lub usług (kontrahentowi naszego klienta), który uiszcza należność bezpośrednio do Fellow Finance bez żadnych pośredników, co znacząco zmniejsza ryzyko kredytowe dla inwestora.

• Brak maksymalnej kwoty faktury
• Okres pożyczkowania 14-90 dni
• Roczne oprocentowanie 6-10%
• Kapitał z odsetkami płatny w terminie płatności faktury

Przedsiębiorstwo jako cel inwestycji

• O finansowanie mogą ubiegać się wyłącznie fińskie przedsiębiorstwa, które prowadziły działalność gospodarczą co najmniej przez jeden pełny rok obrotowy.
• Na podstawie przeprowadzanej przez nas analizy ryzyka kredytowego przypisujemy firmy do jednej z pięciu klas ryzyka. Własną ocenę uzupełniamy o klasyfikację ryzyka biura informacji kredytowej Suomen Asiakastieto, uwzględniając zarazem informacje o osobistych i rzeczowych zabezpieczeniach pożyczki.
• Formą prawną wnioskodawcy musi być fińska spółka z o.o. lub spółka osobowa (spółka jawna, spółka komandytowa).
• Sprawdzamy zatwierdzone sprawozdanie finansowe firmy za ostatni rok, ostatnie gotowe sprawozdanie okresowe oraz możliwość ustanowienia i jakość zabezpieczeń osobistych właściciela/właścicieli przed udostępnieniem na platformie internetowej projektu przedsiębiorstwa inwestorom do oceny i sfinansowania.
• W przypadku finansowania faktur dokonujemy na podstawie różnych źródeł informacji oceny zdolności i wiarygodności kredytowej zarówno wystawcy faktury (naszego klienta, który ubiega się o finansowanie), jak i jego kontrahenta (odbiorcy faktury). Na klasyfikację ryzyka inwestycji w pożyczkę pod należności z danej faktury wpływa dodatkowo historia płatnicza danej firmy jako klienta Fellow Finance (jeśli jest dostępna), a także ewentualne zabezpieczenia osobiste i rzeczowe.
• Po zebraniu finansowania dla projektu, a przed wypłatą samej pożyczki, między inwestorem a przedsiębiorstwem powstaje zobowiązanie prawne i ustanawiane jest osobiste poręczenie i/lub inny rodzaj zabezpieczenia.

Ocena zabezpieczeń pożyczki

• Zabezpieczenie rzeczowe: wartość szacowana jest na podstawie przedłożonych przez wnioskodawcę dokumentów, np. oceny rzeczoznawcy lub umowy kupna/sprzedaży. Wycena jest oparta o ostrożnie oszacowaną wartość przedmiotu zabezpieczenia w wypadku jego szybkiej sprzedaży.
• Zabezpieczenie osobiste: zdolność poręczyciela do obsługi zobowiązań, jakość zabezpieczenia w oparciu o dochody, sytuacja finansowa poręczyciela w stosunku do jego zadłużenia. Oceny dokonuje się między innymi na podstawie potwierdzonej dokumentacji podatkowej. W ocenie wiarygodności i zdolności kredytowej poręczycieli wykorzystywany jest oparty o dane statystyczne model oceny i klasyfikacji stworzony przez Fellow Finance.

Przed udostępnieniem na platformie internetowej wniosku przedsiębiorstwa o pożyczkę, Fellow Finance odbywa rozmowę z przedstawicielem firmy.

Wstępna ocena wniosku o finansowanie dla firmy, dokonywana przed jego udostępnieniem w usłudze, oparta jest na ogólnej ocenie zdolności firmy do obsługi długu, charakteru działalności, celu pożyczki i jakości zabezpieczeń.

Fellow Finance oferuje inwestorom do sfinansowania wyłącznie pożyczki dla firm spełniające wyżej wymienione kryteria.

Rozpocznij inwestowanie